8 (495) 127-03-36

Офис: Москва, ул. Каланчевская, д.11с3, оф.22 схема проезда

Что делать в случае, когда нечем платить кредит?

Не имею возможности продолжать платить кредит. Как быть? Банки не идут навстречу! Как поступить в том случае, если лишился работы, а кредит погасить не успел? Эти вопросы все чаще мучают наших граждан и они обращаются за ответами к нашим юристам. Чтобы Вы могли найти выход из сложного финансового положения, мы постараемся помочь дельными советами. Если же у Вас особый случай, то Вы можете обратиться за онлайн помощью к нашему дежурному юристу, который ответит на вопросы, возникшие в Вашем непростой ситуации.

Если возникли проблемы с финансами, а у Вас имеется непогашенный кредит, выплатить который сложно, а со временем за счет набежавших процентов он становится еще не посильнее, то первое правило - не отчаиваться. Проанализируйте ситуацию и определитесь со стратегией, что поможет выйти из затруднительного положения и решить, какой суммой на погашение кредита в реальности Вы располагаете. Знайте, что все даже сложные задачи разрешимы.

Можно ли не выплачивать кредит, выданный банком?

Статьей 177 УК РФ предусмотрено уголовное наказание в случае намеренного уклонения от погашения кредиторской задолженности. Поэтому одно простое желание не выплачивать кредит банку не является законным основанием для его аннулирования. Если же у Вас совсем нет финансовых средств и каких-либо ценностей, то возможны два варианта развития событий. Полное аннулирование кредитной задолженности или заключение с банком более лояльного для заемщика договора.

Законные способы, освобождающие от кредиторской задолженности

Законные способы неуплаты кредита, которыми советую воспользоваться юристы и финансовые консультанты, все же существуют. Давайте их рассмотрим.

1. Процедура оформления банкротства

С помощью арбитражного суда любое физическое лицо может доказать свою неплатежеспособность и оформить банкротство. Несмотря на кажущуюся сложность уже немало людей списали свои доги по кредитам именно таким способом. Банкротом могут признать только лицо с наличием признаков неплатежеспособности. В случае положительного решения арбитража имущество заемщика продают (за исключением перечня неприкосновенного имущества), а вырученные средства уплачивают кредитору в виде компенсации. Процедуру по закону проводит финансовый управляющий, который назначается арбитражным судом.  По окончании процедуры банкротства все задолженности аннулируются, а  гражданин признается финансово несостоятельным, что освобождает его от выплаты всех долгов, даже не рассмотренных в арбитраже.

Банкрот же получает некоторые ограничения:

  • Пять лет физическое лицо обязано уведомлять кредитора при взятии кредита (это не означает, что вам запрещено брать кредиты);
  • Повторно аннулировать долги нельзя в течение пяти лет;
  • Гражданин банкрот три года не может управлять компанией, оформленной как юридическое лицо, а так же иметь статус индивидуального предпринимателя.

2. Реструктуризация долга

Обеспечить реструктуризацию долга можно без обращения в суд. Гражданину нужно составить для кредитора письмо с просьбой об отсрочке платежа и проведении реструктуризации задолженности. Причиной указать возникшие ситуации, повлекшие материальные трудности. Банк может пойти навстречу заемщику и пересмотреть договор. Реструктуризация предусматривает увеличение срока кредитования и уменьшение суммы ежемесячной выплаты. В случае отсрочки платежа гражданин не выплачивает тело кредита, но погашает сумму начисленных процентов. Использование таких вариантов уместно только в случаях возникновения временных трудностей с финансами и предполагают возврат гражданина к платежеспособности в ближайшем будущем.

3. Оспаривание положения кредитного договора

Иногда физическим лицам удается избавиться от кредитов оспариванием законности кредитного договора. В этом случае гражданин должен подать в суд иск, выдвинув в качестве причины нарушение прав заемщика при составлении договора, в числе которых невыгодные для него условия. Этот способ является трудно выполнимым. Поэтому начинать судебные разбирательства нужно предварительно проконсультировавшись с опытным юристом и будучи вооруженным многочисленными фактами. В противном случае гражданин понесет еще большие финансовые трудности.    

Нежелательные действия в случаях, когда нет возможности выплатить долг

Зачастую гражданам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, "доброжелатели" дают советы, как избавиться от выплат по кредиту. Они могут привести к новым проблемам - уголовному наказанию или затягиванию в еще большие долги.

Рефинансирование кредита

Гражданин может погасить кредит, взяв нужную сумму в долг у другого кредитора на выгодных условиях. Иногда этот способ приносит положительный результат, но зачастую на практике перекредитование только сбивает с толку заемщика и приводит к очередным проблемам. Прибегнуть к этому методу можно, если гражданин все просчитал, сопоставил возможные риски и плюсы. По большому счету такой способ ничего не меняет - платить все равно придется. Ко всему прочему не каждое финансовое учреждение предоставит заем гражданину с непогашенным долгом в другом банке.

Исчезновение заёмщика

На практике именно таким способом многие должники пытаются решить проблему. Они меняют место жительства, бросают семью и работу. В соответствие с законом срок давности по исполнительному производству - 3 года. Однако, стоит помнить, что кредитор в праве восстановить срок по заявлению.  Если вы хотите выбрать такой способ избавления от долгов, то вы не сможете официально устроиться на работу, а так же будете ограничены в своих правах. А тем временем банковские служащие или работники коллекторских агентств будут требовать возврат долга у членов семьи должника.

Единственный законный способ избавиться от кредиторской задолженности - признание гражданина банкротом через процедуру банкротства физического лица в соответствие с № 127 ФЗ РФ. Также можно отсрочить выплату, изменить сумму платежа и т. д. В любом случае, чтобы избежать уплаты по кредиту, когда возникла трудная финансовая ситуация, нужно прибегнуть к законному способу, а именно, обратиться в суд. Это поможет выяснить отношения с кредитором на равных условиях и решить вопрос неплатежеспособности.

В каждой ситуации есть свои нюансы и особенности. Поэтому, всегда необходима индивидуальная консультация, с учетом сложившейся судебной практики. Позвоните нам 8 (495) 127-03-36 мы бесплатно ответим на вопросы с учетом вашей ситуации, какой бы сложной она не была.

Оцените полезность статьи
5/5 звезд (1 голос)
Рекомендовать в социальных сетях:

Рейтинг, по отзывам наших клиентов

4.4 звезды из 5

Средний балл 4.5 из 5 / По данным Yell

Лента комментариев на сайте

admin 09 нояб. 2017 в 14:57 #
> какой смысл пристава менять на управляющего.
Фин. управляющий проводит процедуру банкротства, по которой вам списывают все долги. Пристав же занимается взыскание задолженности.

>Могут они забрать мою собаку?
нет, не могут
Ася 09 нояб. 2017 в 00:20 #
Здравствуйте! Большое спасибо за перечисленные вещи и предметы, которые не отбираются. Только разрешите задать несколько вопросов. Кредиты брала я в связи с тем, что у меня порезали сумку в метро и вытащили деньги и мои и чужие. Потом долго платила.Когда не смогла ,за месяц предупредила банки и попросила реструктуризацию.Отказали. Подала в суды, а так как юр.фирмы оказались мошенниками и составили неправильные заявления - суды проиграла.Деньги эти юристы не вернули.Они просто закрылись.Теперь мой муж не верит ни одной фирме. 70 тыс.рублей ушли. Но мне хотелось бы узнать, какой смысл пристава менять на управляющего.У Вас в статье написано пристав/ управляющий. Что-то не складывается. И еще - потребительская корзина. У меня онкология - банки довели. Два года назад была операция. Только они успокоились, я начала выздоравливать, а сейчас прошло 5 лет опять. Пенсии лишили полностью. Как не приеду, моего пристава нет. Значит нужно писать и отвозить в прокуратуру. Им положено 50%. путь и берут 50%. Я медик и Почетный донор и заслужила нормальное питание и буду питаться так, как мне положено при моих заболеваниях. А таблетки пусть они сами пьют. Извините еще за один вопрос. Два года назад я взяла собаку-маленькую дворняжку из приюта, так как умерла моя овчарка. Крупную я уже не потяну. Я родилась с собаками и без них ни месяца не жила. Могут они забрать мою собаку? Она стерилизована, метис и мы ее брали с моим знакомым, но живет она у меня.Если нужно он ее заберет. Вот я и хочу узнать, что будет с моей собакой? Остальное, что они возьмут меня не интересует.Старый сто и табуретку,шкаф 30 летней давности, один старый ноутбук и старую швейную машинку. Еще дешевые цветы на окне. Квартиру я с сыном давно продала в центре и переехала к мужу в его наследственную. Старые Жигули и участок 3 сотки его отца за Героизм в Великую Отечественную. Извините за длинное письмо.Всего Вам самого наилучшего. С Уважением. Ася
admin 03 нояб. 2017 в 14:28 #
В этом нет необходимости. Только если суд обяжет.
Валентин 03 нояб. 2017 в 14:24 #
Хотел уточнить, для подачи заявление необходимы справки из Росреестра и Гибдд о наличии имущества?
Администратор 24 окт. 2017 в 13:00 #
1. Если вас признает суд банкротом и откроет процедуру реализации то все обязательства по долгам у вас будут списаны. Кроме процедуры реализации, есть процедура реструктуризации, в которой долги не списываются, а разрабатывается план платежей на три года. Чтобы суд выбрал нужную вам процедуру из двух - позвоните нам, мы проконсультируем вас по этому вопросу.

2. Личное имущество не продается, единственное жилье остается за вами, в независимости от квадратных метров.

3. Долги по кварплате списываются

4. Да, машина будет продаваться с торгов. Вырученные средства от нее пойдут в счет погашения требований кредиторов.
Анна Язовских 24 окт. 2017 в 12:43 #
Добрый день. Я не совсем понимаю порядок проведения банкротства, не поясните ли на пальцах?!....)))... Просроченных задолженностей по кредитам - не оплачен текущий платеж - у меня всего на 13 000 руб. Но общая сумма кредитных обязательств перед кредитными организациями и МФО у меня примерно на 1 млн.руб. + есть задолженность по коммунальным платежам перед управляющей компанией на сумму - 130 000 руб. Из имущества - квартира в которой прописана я и ребенок, но это наше единственное жилье, правда площадью 70 кв.метров, есть встроенная и не только бытовая техника (комп, стиралка, телек), в собственности машина, з/п - 41 000 + алименты т 3 до 5 тыс.руб. Ежемесячные платежи по кредитам в размере более 20 000 руб. Так вот мои вопросы: 1) спишут ли у меня при проведении банкротства все кредитные обязательства , т.е 1 млн.руб.? 2) не заставят ли меня разменивать жилье на меньшее и не выдерут ли встроенную технику и не отнимут ли комп и телевизор, при формировании конкурсной массы? 3) Спишут ли долг по квартплате? 4) И получается из всего я потеряю только машину, как средство роскоши?!
Администратор 18 окт. 2017 в 10:45 #
Как раз банкротство помогает окончательно избавиться от долгов, т.е. полностью их списать по решению Арбитражного суда. В то время как, так называемые кредитные юристы занимаются только уменьшением начислений штрафов по долгу при просрочке платежей
Наверх